Guvernul federal dorește să reducă în continuare rata dobânzii garantată pentru asigurările de viață. Acest lucru face ca pensia Riester să fie și mai puțin atractivă – și ar putea dispărea în curând.

Acestea sunt încă considerate a fi cele mai populare prevederi pentru pesionare în rândul germanilor: asigurarea de viață. Conform temerilor din industrie, o scădere planificată a ratei dobânzii garantate înseamnă sfârșitul pensiei Riester.

Potrivit unui proiect de ordonanță al Ministerului Federal al Finanțelor, asigurătorii de viață ar trebui să poată promite clienților lor o rată anuală maximă a dobânzii de 0,25% pentru noile contracte începând cu 1 ianuarie 2022 pe întreaga durată a contractelor. Rata dobânzii garantată este în prezent de 0,9%.

BaFin solicită o reducere de mult timp!

Rata dobânzii garantate – denumită rata tehnică maximă a dobânzii în termeni tehnici – face parte din rata dobânzii pentru asigurările de viață, care a scăzut la nivel global de ceva timp. Scopul său este de a împiedica companiile de asigurări să se promoveze cu promisiuni de garanție. “Puteți oferi clienților noi mai puțin, dar nu mai mult”. De asemenea, asigurătorilor nu li se permite să depășească rata dobânzii garantată pentru calculele interne.

Autoritatea de supraveghere financiară BaFin a făcut presiuni pentru reducere de mult timp din cauza ratelor scăzute ale dobânzii de pe piața de capital. Ministerul Federal al Finanțelor dorește să transmită proiectul de regulament, care este disponibil agenției de știri dpa, către departamente joi.

Cost prea mare!

Ordonanța ar avea consecințe deosebit de grave pentru noile contracte Riester. Prin urmare, industria solicită, de asemenea, o reformă a condițiilor pentru politicile Riester sponsorizate de stat. În caz contrar, acestea ar fi neatractive pentru economisitori și asigurători.

Contribuțiile proprii și indemnizațiile de stat trebuie să fie garantate 100% cu modelul Riester. Acest lucru este cerut de lege și îi pune pe asigurători în umbră. Dacă li se permite să calculeze doar cu o dobândă de 0,25 la sută, este dificil pentru ei să garanteze acest lucru și, în același timp, să își acopere costurile, care reprezintă până la zece la sută din contribuții.

Dobânda se referă doar la partea de economii după deducerea costurilor de achiziție și administrative și la contribuția pentru protecția decesului. Dobânzile sunt plătite numai pentru această sumă.

GVD solicită reforma Riester!

Cu toate acestea, o reformă Riester înainte de alegerile federale este considerată nerealistă. Acest lucru ar necesita o modificare a legii, în timp ce rata dobânzii garantate poate fi redusă prin ordonanță. O purtătoare de cuvânt a ministerului finanțelor a declarat marți că „încă nu există o înțelegere de bază comună a reformei Riester”.

“Dacă se reduce rata maximă a dobânzii tehnice și se păstrează în același timp garanția de 100% a primei, vor exista probleme majore din 2022 care ar duce la o înmormântare de facto a pensiei Riester”, a spus directorul general al Asociației Asigurărilor Germani (GDV), Jörg Asmussen.

În această perioadă legislativă este necesară cel puțin o reformă parțială. Asociația solicită de mult timp ca garanția primelor să fie redusă la 80%

Aproape niciun produs Riester!

Din punctul de vedere al avocatului consumatorului Dorothea Mohn, reducerea planificată a ratei dobânzii garantate „arată clar încă o dată cât de puțină asigurare este potrivită pentru asigurarea privată pentru limită de vârstă”. Mohn respinge o reducere a garanției de contribuție pentru pensia Riester. “Consumatorii ar pierde de două ori ca rezultat”, a declarat șeful echipei de pe piața financiară a Federației Organizațiilor Germane ale Consumatorilor (vzbv). “Dacă rata maximă de garanție scade, atunci furnizorii de produse ar trebui să își reducă costurile. Dar nu sunt pregătiți să facă acest lucru.”

Potrivit actuariilor Asociației Actuariale Germane (DAV), majoritatea companiilor vor trebui să se retragă din afaceri fără reformă. “Băncile nu mai oferă produse Riester, companiile fondurilor se retrag din ce în ce mai mult și, conform datelor furnizate de agenția de rating Assekurata, 40% dintre asigurătorii de viață nu mai oferă pensii Riester”, a declarat Guido Bader, CEO al DAV.

Având în vedere ratele slabe ale dobânzii, devine din ce în ce mai dificil pentru asigurători să genereze angajamentele ridicate din trecut pe piața de capital. Între timp, primii furnizori și-au luat rămas bun de la garanția deplină a contribuțiilor plătite. De la începutul anului 2021, pentru noile contracte s-a aplicat o garanție mai mică de 100%. Ele există doar acolo unde au fost prescrise anterior prin lege sau convenite contractual: cu pensia Riester și cu sistemul de pensii al companiei